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11月1日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法》（以下簡稱《資本辦法》），進一步完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則，推動銀行強化風險管理水平，提升服務實體經濟質效。

與征求意見稿相比，《資本辦法》主要在以下幾方面進行了完善：

一是結合相關業(yè)務風險特征，進一步校準部分風險暴露的風險權重，優(yōu)化個別表外業(yè)務適用的信用轉換系數。二是細化完善規(guī)則表述，使規(guī)則更易于理解和執(zhí)行。三是制定配套政策文件，明確過渡期安排，確保實施工作穩(wěn)妥有序。

修訂主要內容是圍繞構建差異化資本監(jiān)管體系，修訂重構第一支柱下風險加權資產計量規(guī)則、完善調整第二支柱監(jiān)督檢查規(guī)定，全面提升第三支柱信息披露標準和內容。《資本辦法》由正文和25個附件組成，共計約35萬字。正文重點突出總體性、原則性和制度性要求。附件細化正文各項要求，明確具體的計量規(guī)則、技術標準、監(jiān)管措施、信息披露內容等。

修訂原則一是堅持風險為本。風險權重是維護資本監(jiān)管審慎性的基石。風險權重的設定應客觀體現表內外業(yè)務的風險實質，使資本充足率準確反映銀行整體風險水平和持續(xù)經營能力。

二是強調同質同類比較。我國銀行數量多、差別大，為提高監(jiān)管匹配性，擬在資本要求、風險加權資產計量、信息披露等要求上分類對待、區(qū)別處理，強調同質同類銀行之間的分析比較。

三是保持監(jiān)管資本總體穩(wěn)定。平衡好資本監(jiān)管與社會信貸成本和宏觀經濟穩(wěn)定的關系，統(tǒng)籌考慮相關監(jiān)管要求的疊加效應，保持銀行業(yè)整體資本充足水平的穩(wěn)定性。

《資本辦法》構建了差異化資本監(jiān)管體系，按照銀行規(guī)模和業(yè)務復雜程度，劃分為三個檔次，匹配不同的資本監(jiān)管方案。

其中，規(guī)模較大或跨境業(yè)務較多的銀行，劃為第一檔，對標資本監(jiān)管國際規(guī)則；規(guī)模較小、跨境業(yè)務較少的銀行納入第二檔，實施相對簡化的監(jiān)管規(guī)則；第三檔主要是規(guī)模更小且無跨境業(yè)務的銀行，進一步簡化資本計量要求，引導其聚焦縣域和小微金融服務。

差異化資本監(jiān)管不降低資本要求，在保持銀行業(yè)整體穩(wěn)健的前提下，激發(fā)中小銀行的金融活水作用，減輕銀行合規(guī)成本。

同時，《資本辦法》重視計量和管理“兩手硬”，強調制度審慎、管理有效是準確風險計量的前提，為銀行夯實經營管理基礎、提升管理精細化水平提供正向激勵。

信用風險方面，要求建立并有效落實相應信用風險管理制度、流程和機制。例如，準確的風險暴露分類是計量前提，須明確劃分標準和認定流程；劃分銀行同業(yè)風險暴露分類、識別優(yōu)質公司或“穿透”資管產品，須加強盡職調查和基礎信息審核；對房地產風險暴露，只有滿足審慎審批標準和估值等要求，才認可其風險緩釋作用。市場風險方面，內部模型法計量以交易臺為基礎，要求銀行制定交易臺業(yè)務政策、細分和管理交易臺。操作風險方面，須建立健全損失數據收集標準、規(guī)則和流程，才可申請適用監(jiān)管給定損失乘數系數。

《資本辦法》將于2024年1月1日起正式實施，并設置過渡期。

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