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8月16日，金融監(jiān)管總局就《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。據(jù)悉，為深入貫徹中央金融工作會(huì)議精神，提升金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平，培育中國(guó)特色金融文化，金融監(jiān)管總局起草了《辦法》，共五章六十五條。

《辦法》要求金融機(jī)構(gòu)在總部設(shè)置首席合規(guī)官，在省級(jí)（計(jì)劃單列市）分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置合規(guī)官，充分發(fā)揮首席合規(guī)官、合規(guī)官在合規(guī)管理體系中上下傳導(dǎo)、左右協(xié)調(diào)、內(nèi)外溝通的核心功能，統(tǒng)籌推進(jìn)合規(guī)管理工作。

在總部設(shè)立首席合規(guī)官

《辦法》提出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，首席合規(guī)官是高級(jí)管理人員，接受機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)（總經(jīng)理）直接領(lǐng)導(dǎo)，向董事會(huì)負(fù)責(zé)；應(yīng)當(dāng)在所設(shè)省級(jí)（計(jì)劃單列市）分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)官，合規(guī)官是本級(jí)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，接受本級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人直接領(lǐng)導(dǎo)。

與此同時(shí)，首席合規(guī)官及合規(guī)官不得負(fù)責(zé)管理金融機(jī)構(gòu)的前臺(tái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用、內(nèi)部審計(jì)等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門。金融機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)或者總經(jīng)理兼任首席合規(guī)官、省級(jí)（計(jì)劃單列市）分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)或者總經(jīng)理兼任合規(guī)官的除外。

《辦法》明確了首席合規(guī)官的任職條件。包括通曉相關(guān)合規(guī)規(guī)范，誠(chéng)實(shí)守信，熟悉金融業(yè)務(wù)，具有勝任合規(guī)管理工作需要的專業(yè)知識(shí)和技能，在符合金融監(jiān)管總局關(guān)于相應(yīng)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格基本條件的前提下，還應(yīng)當(dāng)具備四個(gè)條件。

具體來(lái)看，一是具備全日制本科以上學(xué)歷。二是從事金融工作八年以上且從事法律合規(guī)工作三年以上；或者從事法律合規(guī)工作八年以上且從事金融工作三年以上；或者從事金融工作八年以上且取得法律職業(yè)資格證書。三是具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性。四是國(guó)家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他條件。

《辦法》還明確了首席合規(guī)官的職責(zé)。一是全面負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理工作，組織推動(dòng)合規(guī)管理體系建設(shè)，并監(jiān)督合規(guī)管理部門履職情況，組織推動(dòng)合規(guī)規(guī)范在機(jī)構(gòu)內(nèi)嚴(yán)格執(zhí)行與有效落實(shí)；二是組織推動(dòng)合規(guī)管理的制度建設(shè)、合規(guī)審查、合規(guī)檢查與評(píng)價(jià)、重大合規(guī)事件處理、合規(guī)報(bào)告、合規(guī)考核、問(wèn)題整改及隊(duì)伍建設(shè)等，確保合規(guī)管理工作有序運(yùn)轉(zhuǎn)；三是按照要求定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通、匯報(bào)；四是法律法規(guī)、公司章程規(guī)定或者董事會(huì)確定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

建立三道防線的合規(guī)管理框架

《辦法》要求，金融機(jī)構(gòu)總部、省級(jí)（計(jì)劃單列市）分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)、納入并表管理的各層級(jí)金融子公司原則上應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)管理部門。

根據(jù)《辦法》，金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于前臺(tái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用、內(nèi)部審計(jì)部門等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門或者崗位。合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位不得承擔(dān)與合規(guī)管理相沖突的其他職責(zé)。

值得關(guān)注的是，《辦法》提出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立三道防線的合規(guī)管理框架，確保三道防線各司其職、協(xié)調(diào)配合，有效履行合規(guī)管理職責(zé)，形成合規(guī)管理合力。

其中，金融機(jī)構(gòu)的各業(yè)務(wù)及職能部門、下屬各機(jī)構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)，承擔(dān)合規(guī)的主體責(zé)任，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)進(jìn)行日常合規(guī)管控，負(fù)責(zé)本條線本領(lǐng)域合規(guī)規(guī)范的嚴(yán)格執(zhí)行與有效落實(shí)，積極配合合規(guī)管理部門的工作。

金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門履行合規(guī)管理的第二道防線職責(zé)，承擔(dān)合規(guī)的管理責(zé)任，應(yīng)當(dāng)向機(jī)構(gòu)各部門和下屬各機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理提供合規(guī)支持，組織、協(xié)調(diào)、推動(dòng)各部門和下屬各機(jī)構(gòu)開(kāi)展合規(guī)管理工作。

金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)部門履行合規(guī)管理的第三道防線職責(zé)，承擔(dān)合規(guī)的監(jiān)督責(zé)任，應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)，并與合規(guī)管理部門建立有效的信息交流機(jī)制。

設(shè)置一年過(guò)渡期

在合規(guī)管理保障方面，《辦法》要求金融機(jī)構(gòu)為首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門履職提供充分保障，賦予相關(guān)人員和部門提出否定意見(jiàn)的權(quán)利；要求金融機(jī)構(gòu)為合規(guī)管理部門配備充足、專業(yè)的合規(guī)管理人員，通過(guò)合規(guī)人員的專業(yè)性提升合規(guī)管理的有效性；明確首席合規(guī)官及合規(guī)官的參會(huì)權(quán)、知情權(quán)、調(diào)查權(quán)、詢問(wèn)權(quán)、建議權(quán)、預(yù)警提示權(quán)等履職保障。

《辦法》明確，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年4月30日前向金融監(jiān)管總局或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送上一年度合規(guī)管理報(bào)告。

此外，《辦法》還明確相關(guān)行政處罰及其他監(jiān)管措施，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，特別是對(duì)董事、高級(jí)管理人員、首席合規(guī)官及合規(guī)官等未能有效實(shí)施合規(guī)管理的違法違規(guī)行為予以嚴(yán)肅追責(zé)，加大懲戒力度。

《辦法》自2025年3月1日起施行，過(guò)渡期為《辦法》施行之日起一年。不符合《辦法》規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在過(guò)渡期內(nèi)完成整改。

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