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消費(fèi)金融

消金業(yè)績期中考:10家消金公司凈利潤增速超100% 中郵消金凈利潤暴增15倍

華道行業(yè)研究2021/09/171909返回列表

近期,隨著各大銀行及上市公司陸續(xù)發(fā)布了2021年半年度報(bào)告,部分消金公司的業(yè)績情況得以披露。


總體來看,各家持牌消金公司業(yè)績表現(xiàn)出一片欣欣向榮的景象,超8成消金公司實(shí)現(xiàn)盈利,10家消金公司凈利潤增速同比超100%,近8成消金公司資產(chǎn)規(guī)模超過100億元。中郵消金以凈利潤7.91億元同比增長1514.29%成為今年名副其實(shí)的黑馬;招聯(lián)消金總資產(chǎn)、營業(yè)收入和凈利潤均穩(wěn)居持牌消金冠軍寶座,且各項(xiàng)指標(biāo)均遠(yuǎn)超第二名一大截;盛銀消金不良率低至0.76%。


從資產(chǎn)規(guī)模來看,招聯(lián)消金以總資產(chǎn)1,298.43億元遙遙領(lǐng)先于其他消金機(jī)構(gòu)奪得頭魁,超出第二名馬上消金1倍有余。總資產(chǎn)超過500億元的消金公司有3家,超過100億元的有14家,百億以下的有5家。


14家消金公司資產(chǎn)規(guī)模較上年末實(shí)現(xiàn)正向增長,其中增幅最大的為陽光消金,較上年末增長240.38%,其次為小米消金,較上年末增長198.03%;4家實(shí)現(xiàn)負(fù)增長,降幅最大的為錦程消金較上年末下降80.49%,其次為捷信消金,較上年末下降42.11%。



捷信是我國目前唯一一家純外資發(fā)起的持牌消金公司,在2020年以前資產(chǎn)規(guī)模一直蟬聯(lián)持牌消金公司榜首,然而在2020年其總資產(chǎn)從千億規(guī)??s水至652.07億元排行第二,至今以總資產(chǎn)377.5億元位居第五。


日前,捷信對(duì)外披露最新業(yè)績情況時(shí)表示,2021年上半年捷信凈利潤2.2億元,1-5月的盈利已超2020年全年,且不良貸款指標(biāo)也十分良好。但從其資產(chǎn)規(guī)模近兩年一路看跌來看,捷信能否在2020年年底提出的“2023戰(zhàn)略”引導(dǎo)下度過業(yè)績低谷,重拾往昔的高光時(shí)刻仍未可知。


從營業(yè)收入來看,共有14家持牌消金公司披露了2021年上半年?duì)I收情況。招聯(lián)消金以73.9億元位居榜首,其次為馬上消金和興業(yè)消金。共有7家持牌消金公司營業(yè)收入超過10億元。相較于2020年上半年,有3家消金公司營業(yè)收入同比出現(xiàn)負(fù)增長,分別是湖北消金、晉商消金和蘇寧消金。



2021年上半年,有19家持牌消金公司披露了其上半年凈利潤數(shù)據(jù)。其中,16家持牌消金公司實(shí)現(xiàn)盈利,招聯(lián)消金和興業(yè)消金凈利潤均超過10億元,3家出現(xiàn)虧損,分別為蘇寧消金、陽光消金和小米消金。


在凈利潤增速上面,相較2020年上半年,中郵消金和湖北消金分別以增幅高達(dá)15倍和12倍一鳴驚人,有10家持牌消金公司凈利潤同比增速超過100%,3家持牌消金公司出現(xiàn)負(fù)增長,其中蘇寧消金則由盈轉(zhuǎn)虧。



日前,郵儲(chǔ)銀行在其2021年半年報(bào)中指出,中郵消金上半年取得良好發(fā)展業(yè)績的主要有3個(gè)原因。一是自營渠道精細(xì)化運(yùn)營能力持續(xù)提升。二是協(xié)同發(fā)展取得新進(jìn)展。三是風(fēng)險(xiǎn)管控措施逐步完善。中郵消金通過細(xì)化數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室客群標(biāo)簽分類,優(yōu)化手機(jī)銀行渠道策略 ;研發(fā)中郵錢包APP渠道多策略并行機(jī)制 ;優(yōu)化循環(huán)貸調(diào)額策略 ,提升優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)占比等策略,實(shí)現(xiàn)不良貸款總額和不良貸款率實(shí)現(xiàn)雙降。


盛銀消金作為唯一一家披露不良率的持牌消金公司,截至2021年上半年末,其不良率為0.76%。同時(shí),哈銀消金也在半年報(bào)中表示,不良率保持在2%以內(nèi),遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。


今年7月底,有消息稱相關(guān)監(jiān)管部門要求各地消金公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)將個(gè)人貸款利率全面控制在24%以內(nèi),并設(shè)置了過渡期進(jìn)行調(diào)整,據(jù)消金財(cái)經(jīng)報(bào)道,一家華東消金機(jī)構(gòu)對(duì)其表示已經(jīng)收到了監(jiān)管的相關(guān)要求。


該政策于消金行業(yè)無異于大地震,后續(xù)持牌消金公司將如何調(diào)整公司策略及業(yè)務(wù),該政策對(duì)消金公司的業(yè)績影響也尚未可知,僅能期待于2021年度業(yè)績報(bào)告的披露,屆時(shí)以觀察該政策對(duì)持牌消金公司的業(yè)務(wù)及業(yè)績影響。

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