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近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行工作委員會(huì)發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告2022》（以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”）。

據(jù)悉，《報(bào)告》共分為三大部分，第一部分展現(xiàn)了城商行2021年的經(jīng)營(yíng)亮點(diǎn)、轉(zhuǎn)型舉措和經(jīng)營(yíng)發(fā)展成效；第二部分調(diào)研并展示了民營(yíng)銀行、城商行業(yè)務(wù)發(fā)展情況和負(fù)債質(zhì)量管理情況。第三部分為案例篇，集中展現(xiàn)了16家城商行、民營(yíng)銀行在高質(zhì)量發(fā)展實(shí)踐中的典型產(chǎn)品和做法。

《報(bào)告》指出，2021年城商行總體發(fā)展向好，主要監(jiān)管指標(biāo)保持穩(wěn)定。截至2021年末，城商行總資產(chǎn)規(guī)模45.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.7%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為13.1%。2021年度城商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9425億元，同比增長(zhǎng)6.4%，凈利潤(rùn)2394.3億元，同比增長(zhǎng)11.6%。截至2021年末，城商行不良貸款率為1.90%，撥備覆蓋率為188.71%，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定。2021年末，城商行流動(dòng)性比例為73.5%，高于商業(yè)銀行平均水平13.2個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率和一級(jí)資本充足率分別為13.08%和10.80%，較2020年末分別提升0.09和0.23個(gè)百分點(diǎn)。

《報(bào)告》以109家披露2021年年報(bào)的城商行為樣本，2021年末貸款余額（扣除減值準(zhǔn)備后凈值）占總資產(chǎn)的比重為49.9%，較2020年上升1.9個(gè)百分點(diǎn)。普惠金融取得新發(fā)展成效。截至2021年末，城商行普惠型小微企業(yè)貸款余額2.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.3%，占全部貸款的比重為11.5%，較2020年上升0.6個(gè)百分點(diǎn)，支持普惠型小微企業(yè)戶數(shù)達(dá)到437萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)25.6%。綠色金融快速發(fā)展?！秷?bào)告》選取57家城商行展開(kāi)深入調(diào)研，截至2021年末，其綠色信貸規(guī)模達(dá)到5218.59億元，同比增長(zhǎng)39.99%，占全部貸款的比重為5.48%，較2020年上升0.89個(gè)百分點(diǎn)。制造業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)提高。截至2021年末，城商行制造業(yè)貸款余額達(dá)2.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.5%，較2020年上升5.5個(gè)百分點(diǎn)，占全部貸款的比重為11.9%，較2020年上升0.1個(gè)百分點(diǎn)。

《報(bào)告》總結(jié)回顧了2021年民營(yíng)銀行的整體經(jīng)營(yíng)情況，應(yīng)對(duì)疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)不確定性所采取的舉措，民營(yíng)銀行的改革發(fā)展和探索創(chuàng)新取得了新的成效。截至2021年末，全國(guó)19家民營(yíng)銀行總資產(chǎn)規(guī)模1.64萬(wàn)億元，增長(zhǎng)28.08%，一般存款規(guī)模首次突破萬(wàn)億元大關(guān)，達(dá)到10008.84億元，同比增長(zhǎng)18.57%。民營(yíng)銀行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入626.45億元，同比增速37.35%。19家民營(yíng)銀行均實(shí)現(xiàn)盈利，凈利潤(rùn)總額135.50億元，同比增速47.08%。民營(yíng)銀行發(fā)展質(zhì)量良好。截至2021年末，民營(yíng)銀行不良貸款率1.26％，撥備覆蓋率335.90%，流動(dòng)性比例66.29％，資本充足率12.75%，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)管理能力提升，特別是在加強(qiáng)黨的建設(shè)、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、科技建設(shè)等方面取得了明顯成效。

《報(bào)告》還列舉了城商行、民營(yíng)銀行在創(chuàng)新發(fā)展過(guò)程中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀案例。在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，江蘇銀行大力發(fā)展數(shù)字鄉(xiāng)村振興金融，中原銀行搭建數(shù)字鄉(xiāng)村治理平臺(tái)，浙江泰隆商業(yè)銀行實(shí)施“沃土計(jì)劃”助力鄉(xiāng)村振興。在普惠金融方面，河北銀行為小微企業(yè)提供“護(hù)航”服務(wù)，湖北銀行創(chuàng)新“稅易貸”產(chǎn)品。在綠色金融方面，南京銀行創(chuàng)新碳表現(xiàn)掛鉤貸款，青島銀行打造藍(lán)色金融服務(wù)體系。在金融服務(wù)專精特新企業(yè)方面，上海銀行探索服務(wù)專精特新與科創(chuàng)企業(yè)新模式，微眾銀行精準(zhǔn)助力科技創(chuàng)新。在新市民金融服務(wù)方面，北京銀行打造新市民專屬金融服務(wù)體系，齊魯銀行推出新市民金融服務(wù)方案。在養(yǎng)老金融方面，蘇州銀行助力老年用戶搭乘“數(shù)字快車(chē)”。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，徽商銀行推動(dòng)客戶營(yíng)銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，杭州銀行構(gòu)建全面主動(dòng)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理體系。