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近日，記者獲悉山東濟南警方偵破的一起金融“黑灰產(chǎn)”全鏈條打擊的信用卡詐騙案順利進入起訴程序。該案在多地收網(wǎng)，打掉以湖北一家“征信”公司為首，在全國各地發(fā)展代理運營機構、替信用卡欠款人接聽電話阻撓銀行正常催收的非法組織架構，并在全國首次成功摧毀了包括設計、招募、運營的金融“黑灰產(chǎn)”全鏈條，抓獲公司法人及相關涉案人員共12人。

這起案件的破獲緣于濟南警方2022年6月在廣發(fā)銀行濟南分行的一次司法查詢，從來訪民警對案件中客戶交易流水調(diào)取的跡象中，廣發(fā)銀行濟南分行信用卡部工作人員敏銳地察覺到，這起貌似信用卡糾紛的案件并不簡單，“很可能涉及金融黑灰產(chǎn)”，于是馬上向廣發(fā)卡中心報告獲取總行的業(yè)務指導和支持。由此，一起涉及全國10多個省市、30多家銀行的金融“黑灰產(chǎn)”大案，拉開了以廣發(fā)信用卡中心牽頭協(xié)調(diào)各商業(yè)銀行配合的警銀聯(lián)合偵破的大幕。

隨著案件偵破，涉案機構湖北一家非法征信公司，利用銀行核銷規(guī)則，設計非法核銷流程，在全國發(fā)展代理商、招募客服人員，替持卡人接聽銀行催收電話，誤導銀行催收業(yè)務的正常開展，以達到幫助債務人惡意“逃廢債”的犯罪鏈條清晰地浮出了水面。值得關注的是，被起訴的12人包括了該公司的法人代表、區(qū)域代理人以及惡意“逃廢債”的債務人。這意味著，本案件實現(xiàn)了在信用卡金融“黑灰產(chǎn)”打擊方面的重大突破，即從過往單案式打擊突破了涵蓋上下游的全鏈條打擊！

做為該案偵辦專案組金融機構代表的廣發(fā)信用卡專家介紹，該案中的非法公司教唆債務人逃避銀行催收，故意不償還債務，是目前典型的“反催收”金融“黑灰產(chǎn)”手段和方式。在公安機關乃至檢法的高度重視下，實現(xiàn)突破性的全鏈條打擊，將有力震懾“反催收”等擾亂金融秩序的“黑灰產(chǎn)”。近年來，廣發(fā)信用卡在各級監(jiān)管機構的指導下，將“金融為民”的發(fā)展思想始終落實在業(yè)務實踐中，持續(xù)以體系化、極致化的方式積極主動協(xié)助全國警方打擊金融“黑灰產(chǎn)”，守護公眾利益和國家金融市場秩序。

金融“黑灰產(chǎn)”危害眾多

司法手段是打擊反催收等金融“黑灰產(chǎn)”，守護金融秩序的最直接有效手段。一直以來，廣發(fā)信用卡持續(xù)跟蹤研究信用卡相關金融“黑灰產(chǎn)”犯罪團伙的手段和運營模式，并全力配合公安機關、金融監(jiān)管、工商等政府部門的打擊行動。

廣發(fā)信用卡業(yè)務專家介紹，自2019年起，與信用卡有關的金融“黑灰產(chǎn)”開始陸續(xù)出現(xiàn)。相關組織通常打著“代理維權”的旗號，開展“反催收”、“債務重組”、“代理投訴”、“修復征信”、“減免息費”、“延期還款”等所謂代理“業(yè)務”，實則通過偽造證明、惡意投訴舉報等方式唆使或協(xié)助債務人惡意“逃廢債”并非法獲利。受外部環(huán)境的催化，近年這些游走在法律邊緣的行為迅速形成了具有產(chǎn)業(yè)化、網(wǎng)絡化、團伙化特征的金融“黑灰產(chǎn)”產(chǎn)業(yè)鏈。

相關金融“黑灰產(chǎn)”的“無本萬利”生意，成為當下誠信社會建設的一顆“毒瘤”。尤其在金融消費者的合法權益方面，造成了嚴重侵犯。廣發(fā)信用卡業(yè)務專家介紹，“黑灰產(chǎn)”首先是收取高額傭金，加劇債務人負擔。其次是接觸到大量的債務人個人隱私和金融信息，從而通過個人信息和數(shù)據(jù)的倒賣，讓債務人被反復收割。

此外，信用卡行業(yè)的“黑灰產(chǎn)”對金融秩序也產(chǎn)生了影響，更是嚴重侵蝕到社會信用體系，甚至對社會穩(wěn)定也形成了干擾。一些金融“黑灰產(chǎn)”為達成目的重復撥打銀行客服熱線及監(jiān)管機構熱線，嚴重擠占資源，導致正?？蛻袈曇舯谎蜎]，真正有需求的公眾無法得到應有的保障。在社會信用體系方面，作為金融行業(yè)的重要根基，征信是“基礎設施”建設的重要一環(huán)，“黑灰產(chǎn)”通過各種說辭或偽造的證明文件等非法手段以達到其修改征信記錄的目的，影響征信體系建設，形成了不良示范效應，對社會征信體系的構建帶來嚴重負面影響。

警銀合力開展全鏈條重拳打擊

在監(jiān)管部門的高度重視和指導下，近年來，廣發(fā)信用卡建立了打擊金融“黑灰產(chǎn)”的常態(tài)化機制，在客戶服務、資產(chǎn)管理等對客渠道深入研究挖掘反催收的相關違法犯罪線索，并及時與各地公安機關進行線索溝通移交，密切配合公安機關的打擊行動。

近三年來，廣發(fā)信用卡先后協(xié)助多地公安機關破獲多起反催收涉嫌違法案件：協(xié)助中山市公安機關立案查處“債減減”非法經(jīng)營案；協(xié)助北京市公安機關立案偵辦客戶李某敲詐勒索案；協(xié)助湖北宜昌市公安機關立案偵辦宜昌思x公司詐騙案；移交廣州“法免免”涉嫌詐騙案犯罪線索及“廣州誠荃”代理投訴詐騙案線索，該兩宗案件先后被南京市公安機關以涉嫌詐騙罪立案偵查，涉案人員也已被采取刑事拘留強制措施。

非法征信公司案件的12名犯罪嫌疑人成功落網(wǎng)，揭開了該公司、相關代理人員以及部分債務人違法犯罪的一角，標志著警銀聯(lián)手合力“圍剿”金融黑灰產(chǎn)全鏈條的第一步正式走出。接下來，廣發(fā)信用卡將繼續(xù)溝通協(xié)助公安機關開展全鏈條、全國性的深度打擊行動。

通過近年來廣發(fā)信用卡協(xié)助全國各地公安機關偵辦的打擊金融“黑灰產(chǎn)”案件可以看出，從最開始公安機關以非法經(jīng)營、敲詐勒索、詐騙等罪名實施的單案打擊，到目前山東濟南公安推動的針對覆蓋反催收上下游的全鏈條打擊，一系列逐步深入的打擊行動，必將對金融反催收犯罪鏈條予以重創(chuàng)。

落實“金融為民”，廣發(fā)卡多元機制守護金融安全

作為央企成員單位的下屬機構，廣發(fā)信用卡始終秉持“金融為民”的理念，將“金融安全”視作一切經(jīng)營活動的底線和紅線。廣發(fā)信用卡內(nèi)部建立了橫跨數(shù)個部門的金融“黑灰產(chǎn)”專項小組，不斷優(yōu)化打擊“黑灰產(chǎn)”的頂層體系和制度設計。

在警銀合力治理打擊之外，廣發(fā)信用卡還通過防范、倒查、處置、宣傳等一系列“組合拳”，助力建設風清氣正的金融生態(tài)和社會生態(tài)。

打鐵還需自身硬。廣發(fā)信用卡將良好的客戶體驗作為經(jīng)營發(fā)展的生命線，持續(xù)推進全業(yè)務流程管理不斷創(chuàng)新和優(yōu)化，擴大智能監(jiān)測和智能輔助平臺的應用，從源頭筑起“防火墻”，實時為消費者權益保駕護航。在金融糾紛解決方面，廣發(fā)信用卡探索建立了多元化解糾紛機制，在自身的渠道建設上，主動打開正門，在熱線電話、APP等諸多渠道設置入口，持續(xù)暢通客戶溝通渠道。在糾紛調(diào)解上，廣發(fā)信用卡與廣東正和銀行業(yè)保險業(yè)消費者權益保護中心、廣州市金融糾紛調(diào)處中心等金融調(diào)解組織充分協(xié)作，針對各類金融消費糾紛提供公正、便捷、高效的處理服務。

面對信用卡行業(yè)“黑灰產(chǎn)”作案手法日益狡詐、技術手段復雜化的趨勢，廣發(fā)信用卡充分發(fā)揮金融科技的經(jīng)營底座能力，提升對金融“黑灰產(chǎn)”的分析識別精準度，運用聲紋、知識圖譜等技術，搭建“反催收客群”識別模型和“反催收集團庫”，緊盯反催收投訴新手段，并通過完善線索監(jiān)控和上報機制推動警銀合力打擊。

信用卡行業(yè)“黑灰”產(chǎn)帶來了金融機構和消費者“雙輸”局面，其中消費者遭受的影響更為直接和深重。廣發(fā)信用卡以宣傳入人心，持續(xù)通過擁有數(shù)千萬關注量的自媒體矩陣、以及與權威媒體的充分聯(lián)動，向金融消費者宣導金融知識和辨別“黑灰產(chǎn)”的危害，提升社會公眾風險識別與風險防范能力，助力構建預防和打擊金融“黑灰產(chǎn)”的“人民防線”。

未來，廣發(fā)信用卡將繼續(xù)堅決踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想，提升經(jīng)營管理效能，為公眾和社會創(chuàng)造更多價值。在監(jiān)管機構的指導下，廣發(fā)信用卡對內(nèi)加強消費者權益保護管理，對外提升各方合作聯(lián)動打擊金融“黑灰產(chǎn)”的效率，切實保障消費者權益，為構建和諧的金融環(huán)境和社會環(huán)境貢獻力量，繼續(xù)攜手公安機關通過警銀聯(lián)動掀起打擊金融“黑灰產(chǎn)”的新高潮。