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近年來，銀行業(yè)零售轉型潮開展得如火如荼，而招商銀行在零售轉型方面建樹頗豐，尤其是作為零售業(yè)務重要支柱的信用卡業(yè)務，一直以來以高市場占有率和用戶質量而享譽業(yè)界。招行信用卡尤其懂得如何順應時代的發(fā)展，精準地為客戶提供優(yōu)質的服務，從而達到搶先占領市場和提高用戶粘性度的目的。

就在不久前，招行信用卡剛剛公布了一組數據。11月1日-11日期間，招行信用卡總交易金額1,854億元，交易筆數3.3億筆，較去年同期均有大幅度增長。按照消費群體來劃分，80后人均消費最高1,577元/人，其次為90后1,246元/人，00后為438元/人。不難看出，雖然80后占據了消費主力軍位置，但僅次于其的90后消費能力也不容小覷，而00后大都處于剛成年或未成年狀態(tài)，尚且存在著巨大的成長空間。在80后已被信用卡市場耕耘殆盡之際，以90后以及00后為代表的新生代年輕人必然成為了他們的下一個目標。

據公開數據顯示，截至2019年10月末，招行信用卡申卡時年齡小于30歲的用戶占比達到66.38%，總數近4000萬；在當時6000萬持卡人中，90后及00后的占比近40%。且2020年，這兩個比例還在繼續(xù)增長。由此可見，近幾年招行信用卡已將目光轉向了新生代用戶。

縱觀信用卡行業(yè)，新生代在信用卡用戶中的占比也越來越高。《2021消費金融數字化轉型主題調研報告》指出，依據年齡的劃分，30歲以下信用卡用戶占比高達52.7%，而這部分人群恰好處于90后及00后期間。就在其去年公布的該系列報告中，30歲以下信用卡用戶占比為43.2%，且今年較去年提升了近10個百分點，這與招行信用卡在新生代用戶中的布局與發(fā)展不謀而合。

2021年信用卡用戶年齡分析

當代新生代年輕人自出生就與網絡信息時代無縫對接，受高科技等電子產品的影響比較大，所以招行信用卡在營銷模式上也不再依賴于傳統(tǒng)的地推模式，取而代之的是招商銀行掌上生活App、公眾號、官網等線上平臺推廣。值得一提的是招行信用卡的直銷模式，以掌上生活App為媒介，通過老用戶的植入帶動新用戶的注冊，實現信用卡新用戶的精準營銷，目前已成為招行信用卡拓展新用戶的一個至關重要的渠道。

在網絡信息化時代，招行信用卡通過掌上生活App面向新生代用戶開展高頻互動經營，形成與之溝通互動的紐帶。例如今年上半年，掌上生活App引入“朝朝盈”等基金，升級了理財服務；通過“筆筆返現”活動動員客戶規(guī)模突破2,000萬，提高了用戶活躍度和粘性度。通過一次次活動和不斷升級的服務，掌上生活App在用戶心中樹立起口碑。據蘋果商城統(tǒng)計，掌上生活App用戶評分高達4.9分，在財務類軟件排行榜中排名第10，信用卡類排名第1；據安卓商城統(tǒng)計，掌上生活App安裝次數更是高達2.6億次。然而，掌上生活App只是作為一個載體而存在，真正值得關注的是招行信用卡為新生代用戶提供的與時俱進的服務。

截至今年6月末，招商銀行掌上生活App已迭代至8.5版本，累計用戶數1.17億戶，月活躍用戶數超4,300萬戶。掌上生活App的更新迭代離不開招商銀行科技人員的付出，正是因為招商銀行近幾年不斷加大科技人員的投入，才使得掌上生活App持續(xù)領跑同業(yè)信用卡類App。據統(tǒng)計，近5年來招商銀行科技人員的占比在不斷提升，至今人數有近萬人且占比已經超過10%，其2020年增幅高達173%，今年上半年更是在總人數減少的情況下較上年末增長4.47%。

除了在營銷模式和服務上貼近新生代之外，招行信用卡在卡片設計上也與其不斷契合。據招商銀行官網公布的“信用卡全家?！苯y(tǒng)計，招行信用卡種類包含bilibili、王者榮耀、初音未來、Hello Kitty、SNH48、天虹、西安交大等不同款式聯名卡。而據信用卡發(fā)行時間來看，招行信用卡早期主要與商場、高校等實體經濟合作，在進入零售3.0時代之后，各類IP和流量平臺取代了實體經濟成為了招行信用卡的寵兒?，F在，隨著新一代用戶群體的崛起，招行信用卡通過與被打上該時代標簽的平臺聯合發(fā)行信用卡實現與其無縫接軌。

自2002年發(fā)行第一張信用卡以來，到2006年成立信用卡中心，再到2010年掌上生活App1.0上線，招行信用卡的每一次跨越都踩在了與時代發(fā)展相契合的關鍵節(jié)點上。至今，招行信用卡累計流通卡量已經超過1億張，是目前國內首家且唯一一家公布流通卡量突破一億張的銀行。