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截至5月7日，6家國有銀行和12家股份制銀行均已披露其2021年度業(yè)績報告。

根據(jù)各銀行年報數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2021年，除農(nóng)業(yè)銀行未公布其發(fā)卡量之外，其余17家銀行信用卡新增發(fā)卡量總計超7,000萬張，信貸余額實現(xiàn)全面正向增長，信用卡資產(chǎn)質(zhì)量也整體向好，超8成銀行信用卡不良率實現(xiàn)不同程度的下降。

4月2日，中國人民銀行公布了《2021年支付體系運(yùn)行總體情況》，根據(jù)文件顯示，截至2021年末，我國信用卡和借貸合一卡8.00億張，較上年末增長 2.85%。人均持有銀行卡6.55張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。

華道行業(yè)研究對央行近幾年公布的信用卡和借貸合一卡數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2017年，我國信用卡和借貸合一卡發(fā)卡量的增幅最高，較2016年末增長26.5%，從2018年開始，我國信用卡和借貸合一卡發(fā)卡就進(jìn)入緩慢的增長期，增幅逐年下降，截至2021年，增幅已降至2.85%。

同《2021年支付體系運(yùn)行總體情況》所體現(xiàn)的信用卡和借貸合一卡發(fā)卡速度減緩?fù)剑?021年各大銀行信用卡新增發(fā)卡均有所放緩。期中，發(fā)卡量最高的為廣發(fā)銀行新增發(fā)卡1,143萬張，廣發(fā)銀行也是唯一一家新增發(fā)卡量超過1,000萬張的銀行；其次為中信銀行新增發(fā)卡870萬張，郵儲銀行以新增發(fā)卡802萬張排名第三。

從信用卡累計發(fā)卡量來看，累計發(fā)卡量最高的為工商銀行達(dá)1.64億張，其次為建設(shè)銀行累計發(fā)卡量1.47億張。農(nóng)業(yè)銀行在2021年報中并未公布其發(fā)卡量數(shù)據(jù)，但據(jù)其2021年半年報數(shù)據(jù)顯示，該行截至2021年6月末信用卡累計發(fā)卡量達(dá)1.4億張，由此可得農(nóng)業(yè)銀行信用卡累計發(fā)卡量排名第三。

值得一提的是，截至2021年末，中信銀行和廣發(fā)銀行信用卡累計發(fā)卡量均突破1億張，兩家銀行是繼招商銀行之后共同攜手步入“億級”發(fā)卡陣營的股份制銀行。在7家信用卡累計發(fā)卡量超過1億的銀行當(dāng)中，招商銀行是唯一一家公布信用卡流通卡量突破1億張的銀行。

在信用卡交易額方面，招商銀行以信用卡交易額超過4.7萬億元摘得桂冠，同時也是唯一一家交易額超過4萬億元的銀行；其次為平安銀行、建設(shè)銀行和交通銀行3家銀行，信用卡交易額均處于3萬億元至4萬億元之間。

在這18家大型銀行當(dāng)中，有5家銀行信用卡消費(fèi)金額較上年出現(xiàn)下降，12家銀行實現(xiàn)正向增長。其中，增幅最高的為恒豐銀行，同比增長53.08%，是唯一一家增幅超過50%的銀行，其次為渤海銀行，增幅為45.42%。

在信用卡業(yè)務(wù)中，信用卡透支余額基本上反映了信用卡的活躍程度，也是衡量信用卡使用情況的一個非常重要的指標(biāo)。2021年，共有兩家銀行信用卡信貸余額超過8,000億元，分別為建設(shè)銀行和招商銀行，建設(shè)銀行信用卡信貸余額更是高達(dá)近9,000億元；其次為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和平安銀行3家，信貸余額均處于6,000億元至7,000億元之間；而后為中信銀行，信貸余額達(dá)5,277億元。

從信貸余額增幅來看，所有銀行均實現(xiàn)信用卡信貸余額正向增長，增幅最高的為恒豐銀行，較上年末增長52.85%，是唯一一家增幅超過50%的銀行。此外，郵儲銀行、平安銀行、農(nóng)業(yè)銀行等6家銀行實現(xiàn)信貸余額增幅超過兩位數(shù)。

從信用卡業(yè)務(wù)收入情況來看，在6家公布其信用卡業(yè)務(wù)收入情況的銀行當(dāng)中，收入最高的為招商銀行達(dá)867.54億元，其次為中信銀行591.28億元，而后為光大銀行441.50億元。值得注意的是，招商銀行是唯一一家實現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入正向增長的銀行，信用卡業(yè)務(wù)收入同比增長5.14%。

2021年，信用卡行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量較2020年整體向好發(fā)展。在12家公布其信用卡不良率的銀行中，僅有2家銀行出現(xiàn)銀行不良率上升的情況，其余10家銀行均實現(xiàn)信用卡不良率不同程度的下降。其中，信用卡不良率下降幅度最大的銀行是農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行和浦發(fā)銀行，降幅分別為0.56、0.55和0.54個百分點。

此外，2021年信用卡不良率最低的為農(nóng)業(yè)銀行，信用卡不良率低至0.99%，同時也是農(nóng)業(yè)銀行近10年來信用卡不良率最低水平，其次為建設(shè)銀行信用卡不良率為1.33%。

2021年，興業(yè)銀行信用卡不良率出現(xiàn)了0.13個百分點的反彈。針對興業(yè)銀行信用卡不良率出現(xiàn)上升的情況，興業(yè)銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理鄒積敏在該行業(yè)績報告會上表示，按照該行的資源，本來完全可以做到信用卡不良的“雙降”，但是該行主動放緩了處置，原因主要有兩個方面：一是為了支持新冠肺炎疫情防控，對受疫情影響的客戶適當(dāng)放緩處置，鼓勵客戶在疫情緩解之后主動還款；二是考慮到2021年信用卡逾期認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)趨于嚴(yán)格，給予了客戶一定的適應(yīng)期。

鄒積敏還表示，該行信用卡總體風(fēng)險可控，資產(chǎn)質(zhì)量向好的趨勢沒有改變。從增量指標(biāo)來看，截止到2021年末，信用卡不良貸款的生成率是4.17%，同比下降了1.82個百分點，新發(fā)生不良貸款金額為176億元，同比也減少了50億元，降幅22.43%。隨后，他展望2022年，疫情緩解后消費(fèi)仍然有較大增長空間，信用卡資產(chǎn)質(zhì)量控制面臨新機(jī)遇與新挑戰(zhàn)。

在信用卡業(yè)務(wù)中，信用卡APP是實現(xiàn)信用卡中心與用戶直接溝通的橋梁，對信用卡業(yè)務(wù)的順利開展具有舉足輕重的作用。當(dāng)然，并非所有銀行都設(shè)立了單獨的信用卡APP，也有部分銀行則是通過將信用卡業(yè)務(wù)嵌入至銀行APP中實現(xiàn)與用戶的鏈接。

在18家國有銀行和股份制銀行當(dāng)中，共有7家銀行提及其信用卡APP相關(guān)數(shù)據(jù)。其中，招商銀行以累計用戶數(shù)12,700萬戶摘得冠軍寶座，同時也是唯一一家信用卡APP累計用戶數(shù)超過1億戶的銀行，緊隨其后的是交通銀行和廣發(fā)銀行，累計用戶數(shù)分別為7,027萬戶和6,684萬戶。

在月活躍用戶數(shù)方面，招商銀行、交通銀行和浦發(fā)銀行摘得前三甲，月活躍用戶數(shù)分別達(dá)4,593萬戶、2,657萬戶和2,020萬戶。

除了在年報中提及關(guān)于信用卡的各項數(shù)據(jù)之外，在各大銀行的業(yè)績發(fā)布會上，各銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也對其信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展方向等各類情況進(jìn)行了補(bǔ)充說明。

平安銀行董事長謝永林在該行業(yè)績發(fā)布會上表示，平安銀行去年把信用卡的準(zhǔn)入門檻和額度管理大幅收緊，所以零售在信用卡的營收上是明顯承壓的，這是該行主動作為，經(jīng)過二季度的調(diào)整，到四季度營收已經(jīng)恢復(fù)增長。換而言之，平安銀行信用卡立足長遠(yuǎn)，在增長與風(fēng)控之間實現(xiàn)了更好的平衡。

招商銀行副行長汪建中在該行業(yè)績發(fā)布會上表示，招商銀行對信用卡的客群質(zhì)量進(jìn)行大幅度的調(diào)整，從資產(chǎn)上來看，招行對一部分客群實行低價的政策，6%到9%的利率，取得了非常好的成效；從產(chǎn)品上講，加大了訂單類的產(chǎn)品投放，比如說汽車分期等，這塊的轉(zhuǎn)型也保持了非常好的質(zhì)量?？傮w來看，疫情影響的形勢之下，招行管理層估計信用卡面臨的風(fēng)險壓力比較大。

民生銀行副行長林云山在業(yè)績會上表示，已根據(jù)外部環(huán)境來調(diào)整重點客群經(jīng)營選擇。在信用卡方面更加注重消費(fèi)穩(wěn)定型的客戶，包括千禧一代客戶、女性客戶、高學(xué)歷等目標(biāo)客群，也更加注重有結(jié)算場景的客戶經(jīng)營。消費(fèi)穩(wěn)定型的客戶占比達(dá)到88%，較上一年提高2.4個百分點。

光大銀行副行長齊曄也指出，光大進(jìn)一步聚焦優(yōu)質(zhì)消費(fèi)客群，迭代升級重點產(chǎn)品，完善線上互聯(lián)網(wǎng)平臺和線下消費(fèi)場景的用卡環(huán)境，提升獲客、活客質(zhì)效。2021年新引入客戶中優(yōu)質(zhì)客戶占比65%，線上交易量同比增長超40%。他提出要針對新市民提供優(yōu)質(zhì)信用卡服務(wù)，提升客戶價值貢獻(xiàn)；聚焦年輕消費(fèi)型優(yōu)質(zhì)客戶的引入，完善年輕客戶的產(chǎn)品、場景、品牌、觸達(dá)等建設(shè)，提升年輕客戶占比。