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近期，上市助貸機(jī)構(gòu)年報陸續(xù)披露，本文梳理了陸金所、奇富科技、樂信、信也科技、小贏科技、嘉銀金科、維信金科、宜人金科、51信用卡、趣店等2023年業(yè)績情況。

2023年，十家助貸機(jī)構(gòu)共實(shí)現(xiàn)收入952.4億元，六家實(shí)現(xiàn)同比增長，超過百億收入的有四家，陸金所收入342.55億元，同比下降41.06%；奇富科技實(shí)現(xiàn)162.9億元，同比下降1.59%，樂信實(shí)現(xiàn)收入130.57億元，同比增長32.34%；信也科技收入125.47億元，同比增長12.73%。

嘉銀金科收入同比增長最高，2023年實(shí)現(xiàn)54.67億元，較2022年增長67.13%；

其次為宜人金科，較2022年增長42.12%達(dá)到48.96億元；

小贏科技2023年收入48.15億元，較2022年增長35.14%。

凈利潤共實(shí)現(xiàn)138.08億元，最高為奇富科技實(shí)現(xiàn)42.69億元，同比增長6.57%；

宜人金科凈利同比增長最高為74.06%達(dá)到20.8億元，信也科技和小贏科技分別實(shí)現(xiàn)23.84億元、11.87億元，同比增長為4.49%和46.16%。

樂信收入和凈利均實(shí)現(xiàn)超過30%的增長，收入130.57億元，凈利10.66億元，同比增長分別為32.34%和30.00%。

業(yè)務(wù)收入占比方面

嘉銀金科貸款便利服務(wù)收入為人民幣34.892億元，較2022年增長21.1%。增加的主要原因是公司機(jī)構(gòu)融資合作伙伴的貸款便利化量增加，部分被集團(tuán)收取的較低服務(wù)費(fèi)所抵消。

免除擔(dān)保負(fù)債的收入為13.931億元人民幣。增加的主要原因是提供財務(wù)擔(dān)保服務(wù)的貸款便利化量增加。

其他收入為人民幣5.846億元，較2022年增長50.0%。增加的主要原因是借款人轉(zhuǎn)介服務(wù)的增長。

促進(jìn)和服務(wù)費(fèi)用為20.116億元人民幣，較2022年增長255.9%，主要是由于貸款促進(jìn)量和與金融擔(dān)保服務(wù)相關(guān)的費(fèi)用增加。

小贏科技2023年的貸款便利化服務(wù)費(fèi)從2022年的20.443億元人民幣增長34.1%至27.410億元人民幣，主要原因是今年的貸款總額較2022年有所增加。

2023年的貸款后服務(wù)費(fèi)從2022年的3.725億元人民幣上升至5.966億元人民幣，增幅為60.2%，主要是由于本年度貸款數(shù)量增加的累積效應(yīng)。貸款后服務(wù)的收入在提供服務(wù)時按基礎(chǔ)貸款的期限直線確認(rèn)。

2023年融資收入從2022年的9.663億元人民幣增長17.7%至11.373億元人民幣，主要原因是平均貸款余額較2022年增加。

2023年其他收入增長89.0%至人民幣3.4億元，而2022年為人民幣1.799億元，主要原因是將借款人介紹給其他平臺的推薦服務(wù)費(fèi)增加，以及持有融資擔(dān)保許可證并于2023年開始融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的子公司經(jīng)營的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)生的擔(dān)保收入增加。

奇富科技收入主要分為兩大類，一類為信貸驅(qū)動服務(wù)淨(jìng)收入為人民幣117.386億元，而2022年則為人民幣115.863億元；二類為平臺服務(wù)收入45.515億元，而2022年則為49.677億元。

其中信貸驅(qū)動服務(wù)劃分為四類：

1、貸款撮合及服務(wù)費(fèi)－重資本為人民幣16.67億元，而2022年則為人民幣20.86億元。同比減少主要由于重資本貸款撮合規(guī)模減少及有效貸款期限縮短。

2、融資收入為人民幣51.10億元，而2022年則為人民幣34.88億元。同比增加主要由于表內(nèi)貸款平均在貸馀額增加。

3、解除擔(dān)保負(fù)債收入為人民幣47.46億元，而2022年則為人民幣58.99億元。同比減少主要是由于期內(nèi)表外重資本貸款平均在貸馀額減少。

4、其他服務(wù)費(fèi)為人民幣2.16億元，而2022年則為人民幣1.13億元。同比增加主要是由于重資本模式下滯納金增加。

二類平臺服務(wù)劃分三類：

1、輕資本模式下貸款撮合及服務(wù)費(fèi)人民幣32.14億元，而2022年則為人民幣41.25億元。同比減少主要由于輕資本模式下貸款撮合規(guī)模減少及有效貸款期限縮短。

2、轉(zhuǎn)介服務(wù)費(fèi)為人民幣9.5億元，而2022年則為人民幣5.61億元。同比增加主要由于通過ICE的貸款撮合規(guī)模增加。

3、其他服務(wù)費(fèi)為人民幣3.88億元，而2022年則為人民幣2.82億元。同比增加主要由于滯納金以及產(chǎn)品優(yōu)化。

宜人金科收入劃分具體而言，2023年金融服務(wù)業(yè)務(wù)收入為人民幣25.151億元，而2022年為人民幣19.597億元。這一增長是由于對我們小額循環(huán)貸款產(chǎn)品的需求不斷增長。其中貸款便利服務(wù)費(fèi)為22.41億元，貸后服務(wù)費(fèi)0.17億元。

2023年保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入為人民幣9.638億元，而2022年為人民幣7.318億元，增長31.69%，這一增長是由于提高了客戶獲取和服務(wù)能力。

消費(fèi)和生活方式業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)的收入為人民幣14.167億元，而2022年為人民幣7.431億元，增長90.71%，這一增長是由于我們電子商務(wù)平臺上付費(fèi)客戶的持續(xù)增長。通過電子商務(wù)平臺和“益人精選”渠道產(chǎn)生的總商品交易額在2023年達(dá)到19.603億元人民幣，而2022財年為6.878億元人民幣。

信也科技主要是由于貸款便利化服務(wù)費(fèi)、后期便利化服務(wù)費(fèi)的增加以及交易量增加導(dǎo)致的擔(dān)保收入的增加。凈收入的增加部分被平均交易費(fèi)率的下降所抵消。

其中，貸款便利化服務(wù)費(fèi)從2022年的44.308億元人民幣上升至2023年的45.205億元人民幣，增幅為2.0%，主要是由于貸款額增加，部分被平均交易費(fèi)率的下降所抵消。

促成后服務(wù)費(fèi)從2022年的19.299億元人民幣增加2.1%至2023年的19.697億元人民幣，主要是由于公司服務(wù)的未償貸款增加以及遞延交易費(fèi)用的滾動影響，部分被平均交易費(fèi)率的下降所抵消。

擔(dān)保收入從2022年的30.644億元人民幣增長到2023年的44.79億元人民幣，增長46.2%。這一增長主要是由于表外貸款的未償貸款余額增加、擔(dān)保利率上升以及遞延擔(dān)保收入的滾動影響。質(zhì)保承諾的公允價值在質(zhì)保承諾貸款期限內(nèi)作為擔(dān)保收益系統(tǒng)發(fā)布。

由于貸款數(shù)量和表內(nèi)貸款未償余額減少，2023年凈利息收入從2022年的11.742億元人民幣下降10.6%至10.494億元人民幣。

其他收入由2022年的5.349億元人民幣下降至2023年的5.289億元人民幣(7450萬美元)，降幅為1.1%，主要原因是處置了一項(xiàng)試點(diǎn)業(yè)務(wù)。

樂信2023年實(shí)現(xiàn)130.57億元，其中信貸便利服務(wù)收入96.66億元，比2022年增長62.1%。科技賦能服務(wù)收入16.4億元，比2022年下降11.1%。分期付款電子商務(wù)平臺服務(wù)收入17.51億元，比2022年下降14.9%。

趣店2023年的總收入為人民幣1.263億元，較2022年下降78.1%，主要是由于貸款帳簿業(yè)務(wù)的結(jié)束，同時智能最后一英里配送業(yè)務(wù)取得了不錯進(jìn)展，該業(yè)務(wù)在2023年創(chuàng)造了約9560萬元人民幣的收入。

以下為其余幾家業(yè)務(wù)收入占比

貸款余額方面

2023年，九家助貸機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款共計12,269.8億元，在貸余額共計7,948.65億元，大部分實(shí)現(xiàn)正增長，宜人金科發(fā)放貸款量和在貸余額的增長均拔得頭籌，較2022年末增長59.29%和62.1%。

奇富科技發(fā)放貸款量最高為4,758億元，同比增長15.38%，約57%的放款為通過輕資本模式、ICE和其他技術(shù)解決方案所提供。

在貸余額1,865億元，同比增長14.07%；2023年全年撮合及發(fā)起貸款的加權(quán)平均合約期限為11.21個月，而2022年則為11.69個月。2023年全年復(fù)貸率為91.6%，而2022年則為88.7%。

平臺服務(wù)下貸款撮合規(guī)模為人民幣2,710.20億元，較2022年的人民幣2,311.31億元增長17.3%。

其次為樂信，發(fā)放貸款量為2,500億元，同比增長21.95%，在貸余額1240億元，同比增長24.5%。

陸金所在貸余額最高為3,154億元，較2022年末減少45.3%。新增貸款總額從截至2022年12月31日的4954億元人民幣下降至截至2023年12月31日的2080億元人民幣。

信也科技發(fā)放貸款量為1,943億元，同比增長10.78%，在貸余額674億元，同比增長4.33%；

小贏科技2023年促成和發(fā)放的貸款總額為人民幣1,055.57億元，較2022年的人民幣736.55億元增長43.3%。截至2023年12月31日在貸余額為488.47億元，而截至2022年12月31日為人民幣379.92億元，增長28.57%。

嘉銀金科撮合交易量為881億元，比2022年的555億元增長58.7%。平均每次借款金額為人民幣10,318元，較2022年的人民幣9,821元增長5.1%。重復(fù)借款利率是 70.6%， 2022年為67.0% 。

維信金科貸款實(shí)現(xiàn)量達(dá)到人民幣752億元的歷史新高，較2022年增長44.2%。其中包括直接貸款、信托貸款、信用增級貸款撮合及純貸款撮合，信用增級貸款撮合占比最高，達(dá)到67.3%。截至2023年末，授予客戶之線上消費(fèi)產(chǎn)品貸款未結(jié)馀額為人民幣344.66億元，較于2022年12月31日之馀額人民幣250.66億元增加37.5%。

宜人金科2023年貸款總額達(dá)到360.36億元人民幣，而2022年為226.23億元人民幣,同比增長59.29%；截至2023年12月31日，促成的未償貸款余額達(dá)到人民幣182.51億元，較截至2022年12月31日的人民幣112.6億元增長62.10%。

服務(wù)客戶方面：

截至2023年12月末，奇富科技的潛在信貸需求消費(fèi)者達(dá)到2.35億名（累計注冊用戶），同比增長12.8%；授信用戶達(dá)到5090萬人，同比增長14.4%；成功提款人數(shù)為3040萬人，同比增長12.7%。

信也科技截至2023年12月31日，累計注冊用戶達(dá)到1.556億，較2022年12月31日增長8.1%。截至2023年12月31日，國內(nèi)累計借款人達(dá)到2520萬，與2022年12月31日相比增長6.8%。

截至2023年末，宜人金科累計服務(wù)借款人數(shù)量達(dá)到929.5666萬人，較上年末的727.7627萬人增加8.1%。在2023財年，服務(wù)的借款人總數(shù)為289.1901萬人，而2022年為1,606,893人，同比增長79.97%。

小贏科技2023年活躍借款人總數(shù)為449.5997萬人，比2022年的332.6774萬人增長35.1%。

樂信截至2023年12月31日，注冊用戶總數(shù)達(dá)到2.1億，比截至2022年12月31日的1.89億增長10.9%，截至2023年12月31日，信用額度用戶達(dá)到4230萬，比截至2022年12月31日的4000萬增長5.8%。截至2023年12月31日，成功提款的累計借款人數(shù)量為3150萬，比截至2022年12月31日的2960萬增加了6.4%。

小贏科技2023年，活躍借款人總數(shù)為449.5997萬人，比2022年的332.6774萬人增長35.1%。

維信金科累計注冊用戶達(dá)到1.44億，較2022年增加13.6%。對于現(xiàn)有客戶，持續(xù)透過引入用戶意愿模型以繼續(xù)改善用戶體驗(yàn)，提升品牌認(rèn)知度及用戶忠誠度。于2023年，復(fù)貸客戶占貸款總量的85.1%。

逾期率方面：

維信金科整體逾期率相對較高，1-30天為5.07%，90天+為2.98%；樂信90天+逾期率為2.9%；小贏科技31-60天逾期率為1.57%，61-90天為3.12%；宜人金科的和嘉銀金科整體逾期率相對較低，宜人金科15-29天、30-59天、60-89天的逾期率分別為0.9%、1.4%、1.2%；嘉銀金科1-30天、31-60天、61-90天及90天+的逾期率分別為和1.13%、0.9%、0.68%和1.48%；奇富科技90天+逾期率為2.35%。