香港三级日本三级A视频 ,性色AV极品无码专区亚洲,在线观看 有码 制服 中文,男生女生一起打牌扑克差差差免费

7月8日，招聯(lián)消費金融擬發(fā)行2024年第五期規(guī)模16億元的金融債券，與2023年年報相比，評級報告進一步披露了招聯(lián)消費金融的財務數(shù)字、產品體系、獲客渠道、盈利能力、資產質量及組織架構等相關內容。

根據(jù)報告顯示，截至2023年末，招聯(lián)消費金融資產總額1764.21億元，貸款余額為 1,821.27 億元，同比增長 8.66%；不良貸款余額44.65億元，不良貸款率2.45%，較2022年末上升了0.23個百分點；不良貸款撥備覆蓋率為364.05%，資本充足率為12.91%，較2022年末上升了0.98個百分點。

運營實力

中誠信國際認為，憑借股東資源、人才團隊、科技研發(fā)等優(yōu)勢，招聯(lián)消費金融經過多年經營，建立起自身專 業(yè)化競爭力，業(yè)務規(guī)模處于行業(yè)領先地位。

近年來，招聯(lián)消費金融調整優(yōu)化業(yè)務結構，在提升自主營銷能力的同時， 加大與第三方平臺合作，信貸資產穩(wěn)步增長。加大與互聯(lián)網平臺消費分期的合作，推動業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長?！昂闷谫J”和“信用付”兩大產品 體系滿足不同消費場景及客戶群體的消費貸款需求。

截至 2023 年末，招聯(lián)消費金融貸款余額為1,821.27億元，同比增長 8.66%，增速有所放緩。由于加大消費分期貸款的投放，2023 年招聯(lián)消費金融發(fā)放貸款筆均金額較上年的 2,383.09 元降至 1,540.62 元，具有金額小、風險分散的特點。

客群定位方面，主要面向具有先進消費理念、擁有穩(wěn)定工作的年輕群體，通過一定程度上客 戶信用下沉和提高風險識別能力與銀行等傳統(tǒng)金融機構形成錯位競爭，滿足更廣泛的消費金融需 求，截至 2023 年末，35 歲以下客戶貸款余額占比為 50.03%。

產品體系方面，目前形成了“好期貸”和“信用付”兩大產品體系，以“好期貸”為主?！昂?期貸”是自主支付類現(xiàn)金貸款產品，可以在招聯(lián)消費金融 APP、微信公眾號以及各類合作方的線 上渠道進行申請；“信用付”是受托支付類分期貸款產品，主要在招聯(lián)消費金融自有電商平臺、 股東方中國聯(lián)通的消費場景以及與互聯(lián)網平臺合作的消費分期中使用。

截至 2023 年末，以“信用貸”產品為主， 占“好期貸”的比重超 99%。

自營獲客及股東協(xié)同為主要獲客渠道，自主獲客能力較強；通過持續(xù)的數(shù)據(jù)積累和科技投入，不斷提升系統(tǒng)研發(fā)和風險管理能力。

獲客渠道方面，招聯(lián)消費金融主要通過自營獲客、股東協(xié)同和第三方合作開展業(yè)務，獲客來源主要為線上渠道，整體以自營獲客渠道為主。

自營獲客方面，主要通過招聯(lián)消費金融 APP、微信公眾 號、小程序、招聯(lián)商城等自有入口進行獲客，另外還拓展信息流廣告、應用市場等付費模式獲取 更多流量。

股東協(xié)同方面，與招商銀行和中國聯(lián)通進行業(yè)務協(xié)同，在互聯(lián)網端實現(xiàn)招商銀行 APP 引流“好期貸”產品，根據(jù)風險和價格與招商銀行錯位營銷；同時，招聯(lián)消費金融在中國聯(lián)通 APP 線上開展常態(tài)化活動，并依托中國聯(lián)通線下業(yè)務渠道和場景的天然優(yōu)勢投放消費分期貸款，聯(lián)通分期“主力軍”作用進一步凸顯。截至 2023 年末，招聯(lián)消費金融自營獲客及股東協(xié)同渠道貸款余額占比 約為 76%，處于行業(yè)較高水平。

第三方合作渠道方面，主要與頭部互聯(lián)網平臺合作，由互聯(lián)網平臺負責獲客并向客戶提供線上申請貸款的入口，招聯(lián)消費金融按照一定比例向合作方支付引流費用。未來將繼續(xù)強化自營獲客渠道，深化股東協(xié)同，增強與客戶合作的長期粘性。

科技支撐方面，招聯(lián)消費金融搭建了基于互聯(lián)網大數(shù)據(jù)深度挖掘的“風云”風控系統(tǒng)，涵蓋貸前、貸后、 征信、反欺詐、模型、催收等方面，通過大數(shù)據(jù)技術對信用風險及欺詐風險進行了有效管控。

盈利能力

中誠信認為，招聯(lián)消費金融生息資產的持續(xù)增長推動其凈營業(yè)收入持續(xù)提升；撥備計提有所增加，凈利潤仍保持上升趨勢，整體盈利能力較強。

從生息資產收益率來看，招聯(lián)消費金融根據(jù)不同客群的風險水平實行差異化定價，持續(xù)推進減費讓利；同時加強風險管控，加大對優(yōu)質客戶的拓展力度，定價逐步下調，生息資產收益率處于行業(yè)相對較低水平。同時考慮到 2023 年日均生息資產規(guī)模較 2022年高，全年利息收入同比增長 12.97%至 249.43 億元。

融資成本方面，2023 年招聯(lián)消費金融債務規(guī)模隨業(yè)務擴張而有所增長，市場利率下行背景下融資成本持續(xù)下降，利息支出/平均付息負債同比下降 0.06 個百分點。在上述因素共同影響下，2023 年利息支出同比增長 5.58%至 44.08 億元。受合作方費用支出同比大幅上升影響，2023 年手續(xù)費及傭金支出同比增長 52.46%至 14.29 億元。

經營效率方面，招聯(lián)消費金融進入穩(wěn)步發(fā)展期，營業(yè)費用趨于穩(wěn)定，主要集中于信息技術、研發(fā)、 員工費用等，2023 年業(yè)務及管理費同比小幅增長 4.66%，營業(yè)費用率同比下降 0.79 個百分 點至 11.25%，處于行業(yè)較低水平。在上述因素共同影響下，2023 年撥備前利潤同比增長 13.01%。

撥備計提方面，2023?年由于業(yè)務經營規(guī)模的擴大及經濟復蘇不及預期，資產質量有所承壓，招聯(lián)消費金融計提信用減值損失?130.61?億元，同比增長?14.74%；撥備費用在撥備前利潤中的占比為?75.88%。??平均資本回報率和平均資產回報率分別同比略降?2.18?個百分點和?0.01?個百分點，但仍處于行業(yè)較高水平。

資產質量

近年來不良貸款規(guī)模及不良貸款率持續(xù)上升，招聯(lián)消費金融嚴格執(zhí)行核銷政策，同時加大撥備計提力度， 貸款撥備仍保持充足。

信貸資產質量方面，近年來由于宏觀經濟增速放緩，部分客戶債務壓力加大，信用風險持續(xù)暴露，資產質量呈下滑趨勢。2023 年起，招聯(lián)消費金融從審慎角度考慮，按照《商業(yè)銀行金融資產風 險分類辦法》調整五級分類規(guī)則，不良類貸款結構發(fā)生變化，次級類及可疑類貸款占比有所下降，損失類貸款占比大幅上升。

截至 2023 年末，按照逾期 60 天以上貸款納入不良口徑計算，招聯(lián)消費金融不良貸款余額較上年末增長 19.85%至 44.65 億元，不良貸款率較上年末上升 0.23 個百分點 至 2.45%。

不良貸款處置方面，招聯(lián)消費金融執(zhí)行嚴格的核銷政策并加大回收力度，2023 年回收金額有所增加，當年累計核銷不良貸款 117.56 億元，核銷資產當年累計清收回款 10.18 億元。

逾期貸款催收方面，根據(jù)客戶的逾期階段采取不同的催收方式和力度，整體回收率較高。截至 2023 年末， 招聯(lián)消費金融逾期貸款為 78.87 億元，占發(fā)放貸款和墊款總額的 4.33%，同比上升 0.32 個百分點。由于逾 期貸款在經濟增速放緩時較易轉化為不良資產，可能對資產質量產生影響，未來仍需保持關注。

以下為2023年招聯(lián)消費金融組織架構

免責聲明：本文、圖片均轉載網絡，版權歸原作者所有，如有侵權請聯(lián)系刪除。