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互聯(lián)網(wǎng)金融

最大租房平臺試水金融業(yè)務(wù)！上線信用借款，招募消金人才

鐳射財(cái)經(jīng)2024/11/04301返回列表
又一互聯(lián)網(wǎng)平臺試水金融流量變現(xiàn)。

作者關(guān)注到，國內(nèi)頭部租房平臺自如上線了信用借款業(yè)務(wù)，此前還推出了自有分期品牌輕松月付。從分期業(yè)務(wù)到借款業(yè)務(wù)，自如進(jìn)軍金融的步伐似乎在加快。



與此同時(shí)，自如還在招聘消費(fèi)金融領(lǐng)域的人才，要求應(yīng)聘者熟悉金融機(jī)構(gòu)的助貸合作對接流程。這意味著自如的金融業(yè)務(wù)有可能進(jìn)一步深入，不僅僅局限于當(dāng)前的導(dǎo)流業(yè)務(wù)。

在互聯(lián)網(wǎng)平臺積極推進(jìn)商業(yè)化的趨勢下，金融流量變現(xiàn)也能給自如帶來收益，盡管業(yè)務(wù)尚處邊緣且占比較小，但總歸也算是一條新的商業(yè)化路徑。

招兵買馬，入局金融

租房平臺除了給租客提供租房便利，順手做一下金融流量變現(xiàn)也是可以的，一如帶頭大哥自如。

自如的金融業(yè)務(wù)探索主要分為兩部分，一個(gè)是現(xiàn)金貸導(dǎo)流，另一個(gè)租金分期。

在現(xiàn)金貸導(dǎo)流業(yè)務(wù)上，自如新開辟出信用借款板塊，入口位于自如App錢包內(nèi)的交易服務(wù)專區(qū)。自如信用借款產(chǎn)品信息顯示，最高額度20萬元，最快1分鐘放款，綜合年化利率8%起。

目前，自如信用借款服務(wù)在給分期樂導(dǎo)流。就像很多互聯(lián)網(wǎng)平臺剛開始試水金融業(yè)務(wù)一樣，一般都是先從貸超導(dǎo)流業(yè)務(wù)下手，這既能掙到推薦服務(wù)費(fèi)，又不用承擔(dān)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，也便于平臺觀察金融業(yè)務(wù)實(shí)操，積累相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。

相比貸款導(dǎo)流業(yè)務(wù)，自如的場景分期業(yè)務(wù)起步更早，也做得更加成熟。

自如平臺的分期業(yè)務(wù)主要基于租金場景，分期產(chǎn)品包括外部產(chǎn)品螞蟻花唄、京東白條以及自有品牌輕松月付，當(dāng)前自如對客首推輕松月付，并在平臺內(nèi)展示：輕松月付為最優(yōu)惠的月付方式。

根據(jù)產(chǎn)品信息，輕松月付是一款基于季度賬單的分期產(chǎn)品，租客開通后可享受季度賬單按月付款。輕松月付每期手續(xù)費(fèi)率為1.4%，自如通過其合作的第三方金融機(jī)構(gòu)，為有借款需求的租客提供租金分期服務(wù)。

目前，自如輕松月付合作的資金機(jī)構(gòu)為寧波連惠商業(yè)保理有限公司，自如與保理公司簽署《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓合同》將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保理商。債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，保理商成為租客的債權(quán)人，租客需向保理商支付自如轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款以及保理服務(wù)費(fèi)用。

天眼查平臺信息顯示，寧波連惠商業(yè)保理有限公司曾用名寧波連連商業(yè)保理有限公司，成立于2018年，為連連數(shù)字（主公司為連連數(shù)字科技股份有限公司）成員。寧波連惠商業(yè)保理有限公司由上海麓連數(shù)字科技有限公司100%持股，實(shí)際控制人為連連數(shù)字科技董事長章征宇。

2021年以來，連連兩次增資寧波連惠商業(yè)保理有限公司。今年3月，寧波連惠商業(yè)保理有限公司變更注冊資本金，注冊資本由10000萬元增加至20000萬元。增資背后，連連仍通過旗下的保理等金融牌照發(fā)力金融業(yè)務(wù)。

在自如租金分期業(yè)務(wù)中，自如還受保理商委托協(xié)助保理融資回款、催收、貸后監(jiān)控等貸后管理工作，自如自行或者委托第三方對保理融資回款安排催收及清收。

作為互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)，自如也有自己獨(dú)特的貸后處置能力。比如，如果租客逾期償還任意一期保理融資本金、保理服務(wù)費(fèi)的，自如有權(quán)要求租客搬離其承租的房屋。

會是一個(gè)好場景嗎？

除了產(chǎn)品層面逐一布局，自如也著手招聘消金人才，為金融探索提供支撐。

公開信息顯示，自如正在招聘消費(fèi)金融產(chǎn)品經(jīng)理（業(yè)務(wù)方向），該崗位主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品策略及開發(fā)。根據(jù)租客、業(yè)主等用戶在租住/裝修等場景的支付/收益需求痛點(diǎn)，規(guī)劃設(shè)計(jì)、引入消費(fèi)分期/信用支付/先用后付等信貸或類信貸產(chǎn)品。



任職要求方面，應(yīng)聘者須熟悉消費(fèi)金融產(chǎn)品相關(guān)理論及政策要求；熟知信貸產(chǎn)品的線上申請、自動化審批、放款、還款等全流程環(huán)節(jié)；了解消費(fèi)金融行業(yè)動態(tài)，熟悉市場競品情況，熟悉金融機(jī)構(gòu)的助貸合作對接流程。

由于自身沒有牌照，自如試水金融變現(xiàn)只能通過導(dǎo)流、助貸等方式落地，自如提供獲客服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)批發(fā)資金和風(fēng)控。這也就不難理解其在招聘要求中，要求求職者需要對助貸合作對接流程熟悉。

另外，自如還招聘支付錢包產(chǎn)品運(yùn)營崗位，崗位職責(zé)包括根據(jù)場景和用戶需求分析，制定和搭建錢包內(nèi)各類型產(chǎn)品/功能，包括賬戶體系、資產(chǎn)管理、賬單、卡券等產(chǎn)品建設(shè)，信貸、理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品的引入等，為平臺用戶提供更高效的資金管理與支付結(jié)算工具。

從招聘內(nèi)容來看，自如的金融探索可能還不止信貸業(yè)務(wù)，未來再加上理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，發(fā)展成一個(gè)小型的平臺金融服務(wù)也不無可能。

對于金融經(jīng)驗(yàn)尚淺的自如來講，通過H5貸超模式將流量變現(xiàn)，已經(jīng)邁出了關(guān)鍵一步。H5貸超導(dǎo)流就是純流量導(dǎo)流，通俗來講就是“賣量”。用戶在流量平臺的H5導(dǎo)流頁面填寫申請信息，跳轉(zhuǎn)至第三方App下載頁面，在三方那里完成授信用信流程。

未來，自如金融業(yè)務(wù)能不能繼續(xù)做深做大，一方面取決于平臺流量，另一方面取決于租房業(yè)務(wù)場景的合規(guī)要求。

流量層面，自如近期公開透露，目前自如已入駐8個(gè)國家和地區(qū)，覆蓋81個(gè)城市，累計(jì)服務(wù)百萬業(yè)主、500萬租客，是中國最大的機(jī)構(gòu)化住房租賃平臺。

相比其他互聯(lián)網(wǎng)平臺千萬、數(shù)億的用戶流量，自如的流量池雖然不大，但用戶應(yīng)該還算優(yōu)質(zhì)。選擇自如租房的多是年輕人，尤其是剛畢業(yè)的大學(xué)生、城市白領(lǐng)等群體，這些客群消費(fèi)能力強(qiáng)，工作收入相對穩(wěn)定。

不過短板也很明顯，用戶雖優(yōu)質(zhì)，與平臺之間粘性較差，這可能會影響自如變現(xiàn)的節(jié)奏。

還有就是，長租公寓平臺場景此前暴露了很多合規(guī)瑕疵，特別是蛋殼事件之后，監(jiān)管不斷加強(qiáng)這類場景的監(jiān)管，因此資金機(jī)構(gòu)選擇與其合作時(shí)可能會有顧慮。

業(yè)內(nèi)人士表示，行業(yè)內(nèi)的資金對這塊流量（租房平臺）興趣不是很大，金融機(jī)構(gòu)還是會有各種擔(dān)心，包括聲譽(yù)上的風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)層面的風(fēng)險(xiǎn)。

內(nèi)外因素制約，自如金融變現(xiàn)探索想激起較大的水花，存在一定難度。況且自如還未上市，不得不更加謹(jǐn)慎，以免影響主業(yè)。

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