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信用卡

筑牢信用卡存量經(jīng)營時代發(fā)展的“根基”

老董聊卡2024/02/061121返回列表
日前，國內首家發(fā)行真正意義人民幣信用卡、即將迎來發(fā)卡三十周年的廣發(fā)銀行，成功投產(chǎn)上線了新一代國產(chǎn)化核心系統(tǒng)，該系統(tǒng)支持1萬筆/秒金融交易、超1.5萬筆/秒的非金融交易并發(fā)處理，還支持業(yè)務容量與處理性能的橫向擴展。在剛剛進入2024年之際，為信用卡業(yè)務核心系統(tǒng)換上一顆“中國芯”，在廣發(fā)信用卡步入存量經(jīng)營時代，對提升業(yè)務與服務競爭力，實現(xiàn)科技賦能高質量發(fā)展奠定堅實基礎。

2023年，對于中國信用卡行業(yè)似乎正在感受著嚴寒的襲擾，監(jiān)管部門發(fā)布《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》，首次對“睡眠卡”比例劃出一條“紅線”，同時對多項信用卡業(yè)務環(huán)節(jié)提出嚴苛要求，以實現(xiàn)重塑業(yè)務發(fā)展邏輯、提升業(yè)績增長目標，最終讓信用卡回歸作為消費金融核心業(yè)務本源的目標。
另一方面，大眾消費信心有待于修補，這也對信用卡業(yè)務產(chǎn)生了負向作用，從2023年半年報披露的情況中，信用卡業(yè)務的各項指標均出現(xiàn)了增長“滯緩”現(xiàn)象，警示了整個行業(yè)步入“嚴冬”期。
正是在這樣的背景下，主要發(fā)卡銀行信用卡中心順應監(jiān)管要求，積極調整業(yè)務發(fā)展方向，特別是不再以發(fā)卡規(guī)模、市場占有率等作為業(yè)務考核指標，從“重拉新輕留存”向“重存量要效益”的經(jīng)營理念轉變，探索新形勢下信用卡業(yè)務發(fā)展方向和業(yè)務規(guī)則。
面對中國信用卡業(yè)務進入調整期該如何發(fā)展的問題，是擺在每家銀行信用卡中心面前的一道選擇題，而寫出怎樣的“答案”，或許在嚴冬過后、春天來臨之際，決定了信用卡業(yè)務的發(fā)展?jié)摿εc方向，而核心系統(tǒng)則是信用卡業(yè)務高質量發(fā)展的動力引擎。

換“芯” 筑牢安全根基
步入存量時代
圖片
縱觀中國的信用卡行業(yè)，只有少數(shù)具有實力的發(fā)卡銀行采取自建核心系統(tǒng)進行信用卡業(yè)務的運營。隨著廣發(fā)信用卡經(jīng)營規(guī)模的不斷躍升，對信用卡業(yè)務中的產(chǎn)品、營銷、賬務、風控等信息數(shù)據(jù)處理技術系統(tǒng)的要求也更高，這也是廣發(fā)信用卡2022年啟動信用卡核心系統(tǒng)國產(chǎn)化升級的迫切需求。
基于“中國芯”的廣發(fā)信用卡新一代核心系統(tǒng)的上線，通過自主研發(fā)的業(yè)務運營平臺，不僅從根本上落實了金融科技關鍵技術自主化的要求，同時也保證了業(yè)務系統(tǒng)運營的安全性，而且采用國產(chǎn)化數(shù)據(jù)庫，以及架構上的私有云化部署，滿足了廣發(fā)信用卡后續(xù)5-10年業(yè)務發(fā)展的需要。
廣發(fā)信用卡兩年多來基于“千人千面”的精細化經(jīng)營戰(zhàn)略，為持卡用戶提供差異化服務體驗，以科技化手段激發(fā)存量用戶活躍用卡行為。此次廣發(fā)信用卡分布式國產(chǎn)化核心系統(tǒng)上線，重構業(yè)務中的發(fā)卡、授信、分期、授權、賬務和公共等六個服務模塊，以提升對持卡用戶的服務水平。
國產(chǎn)化核心系統(tǒng)建立了包括交易層、賬戶層、產(chǎn)品層在內的三層架構設計，可支持對不同持卡人賬戶在不同場景中實施差異化定價策略。諸如，首次辦理分期的客戶可能會在交易場景中收到專屬優(yōu)惠的推廣信息。這種場景級的差異化定價服務可以做到實時執(zhí)行，切實為客戶提供精準、便捷的金融服務體驗，從而有效促動存量客戶活躍用卡。
信用卡進入存量經(jīng)營時代，是對多年來粗放式經(jīng)營模式的一次主動性變革，特別是數(shù)字化在金融科技領域的廣泛應用引發(fā)了這場變革，徹底改變了之前重規(guī)模的經(jīng)營模式，在向抓效益的經(jīng)營模式轉變過程中，對持卡用戶的用卡過程實施精細化管理將成為業(yè)務發(fā)展必然趨勢。
廣發(fā)信用卡在新一代核心系統(tǒng)中，重構了新額度架構，為場景級乃至交易級靈活授信提供系統(tǒng)基礎。這對于大零售業(yè)務中的持卡用戶，通過標簽體系形成統(tǒng)一、系統(tǒng)的客戶行為畫像，可以更好地為持卡用戶提供一站式、精細化的金融零售服務方案。
“挖掘存量用戶，提升經(jīng)營效益”不能是一句空話，只有讓用戶把信用卡有效地用起來，才能實現(xiàn)信用卡業(yè)務精細化經(jīng)營的目的。

用“芯” 提升客戶體驗
助力高質發(fā)展
圖片
新一代核心系統(tǒng)的上線，也凸顯了在日益復雜多變的經(jīng)營環(huán)境中，廣發(fā)信用卡面對傳統(tǒng)技術系統(tǒng)制約業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展的現(xiàn)狀，在向存量經(jīng)營轉型過程中，以科技先行作為信用卡業(yè)務高質量發(fā)展的根本保障，核心系統(tǒng)升級勢在必行。
如今，與傳統(tǒng)金融業(yè)拼資本規(guī)模的競爭模式不同，在以移動互聯(lián)網(wǎng)為基礎的市場經(jīng)營模式下，客戶體驗重中之重，而客戶體驗本質上比拼的是科技實力。信用卡業(yè)務在發(fā)展進程中把握同步變革的脈搏，擁有金融科技優(yōu)勢的信用卡業(yè)務才能占據(jù)競爭高點。
廣發(fā)信用卡新一代核心系統(tǒng)的啟動和上線，充分體現(xiàn)了廣發(fā)信用卡在科技方面對信用卡業(yè)務賦能，既滿足持卡用戶的用卡體驗，又要保證信用卡中心對核心技術自主掌控，在技術、性能和業(yè)務等方面對信用卡中心的未來發(fā)展具有重要意義和深遠影響。
移動互聯(lián)網(wǎng)時代，信用卡業(yè)務的經(jīng)營與傳統(tǒng)信用卡有著極大的區(qū)別，它不再局限于線下單一刷卡交易場景，已經(jīng)貫穿線上線下的消費場景。廣發(fā)信用卡在私域經(jīng)營方面打通了發(fā)現(xiàn)精彩APP、微信公眾號、小程序、企業(yè)微信的底層功能實現(xiàn)“互聯(lián)互通”，目的就是讓持卡用戶在不同渠道、不同場景、不同生命周期中均能享受到統(tǒng)一的用卡體驗。
眾所周知，信用卡業(yè)務中發(fā)卡只是經(jīng)營的開始，而效益則來自于讓信用卡動起來。廣發(fā)信用卡積極踐行國家促進消費政策，遵循監(jiān)管要求，以提升信用卡對全社會消費潛力的拉動作用。
廣發(fā)信用卡面對行業(yè)正在發(fā)生巨變的時代，成功上線新一代核心系統(tǒng)，用“中國芯”大幅提升了系統(tǒng)對業(yè)務的承載能力，支撐起廣發(fā)信用卡海量交易數(shù)據(jù)的處理。這樣才能帶動業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展，構建特色化、差異化的市場競爭優(yōu)勢，提升獲客、經(jīng)營、風控、營收、客服等方面的能力，為廣發(fā)信用卡在存量經(jīng)營時代高質量發(fā)展、提升業(yè)務核心競爭力提供強有力支持。
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